آیا از اهمیت بیمه آتش سوزی مجتمع های مسکونی خبر دارید؟
اغلب اوقات سالهای زیادی باید تلاش کنیم تا بتوانیم برای خود و عزیزان‌مان خانه بخریم. شاید منصفانه به نظر نرسد که تمام آن تلاش‌ها می‌تواند در کمتر از چند دقیقه از بین برود. اما متاسفانه، واقعیت چیز دیگری است. کشور ما به لحاظ جغرافیایی در منطقه حادثه‌خیزی قرار دارد. پس چه بهتر که قبل از حادثه به فکر چاره باشیم. بیمه آتش سوزی یکی از بیمه‌های اموال است. در این مقاله می‌خواهیم درباره بیمه آتشسوزی با پوشش بیمه زلزله صحبت کنیم. با ما همراه باشید.
بیمه آتش سوزی چیست؟
بیمه آتش سوزی در دسته بیمه‌های اموال قرار دارد. طبق قرارداد، بیمه‌شده در ازای پرداخت حق‌بیمه به بیمه‌گر، تحت پوشش خطرات اصلی و فرعی قرار می‌گیرد. سقف تعهدات این بیمه‌نامه بر اساس پوشش‌های انتخابی تعیین می‌شود.
انواع بیمه آتش سوزی
اموال در بیمه‌نامه بر اساس مورد بیمه تعریف می‌شود. مثلا برای بیمه واحد مسکونی، شما می‌توانید ساختمان و اثاثیه خود را به‌عنوان اموال تحت پوشش قرار دهید. انواع بیمه آتشسوزی به شرح زیر است:
- بیمه آتشسوزی واحدهای مسکونی: ساختمان و لوازم منزل
- بیمه آتشسوزی واحدهای صنعتی شامل: تمامی کارخانجات، ساختمان، تأسیسات، ماشین‌آلات و…
- بیمه آتشسوزی واحدهای غیر صنعتی شامل: واحدهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها، ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثیه اداری، موجودی کالاها و غیره
خطرات اصلی
پوشش‌های بیمه‌آتش‌سوزی به دو دستۀ پوشش خطرهای اصلی و پوشش خطرهای اضافی تقسیم می شود. بیمه آتشسوزی فقط شامل خسارت‌های مالی است و بیمه آتش سوزی به هیچ عنوان خسارت‌های جانی را پوشش نمی دهد. در پاسخ پوشش‌های اصلی بیمه آتشسوزی چیست باید بگوییم که این پوشش‌ها شامل: صاعقه و انفجار و آتش سوزی هستند.
پوشش های اضافی یا الحاقی بیمه آتشسوزی ، پوشش‌هایی هستند که در صورت تمایل بیمه‌گزار با دریافت حق بیمه بیشتر، خریداری و ریسک های بیشتری پوشش داده می شوند.بیشتر شرکت های بیمه بخشی از خطرات اضافی را پوشش می دهند ولی فهرست کامل پوشش های اضافی (الحاقی) یا تبعی بیمه آتش سوزی به شرح زیر هستند:
بیمه سیل، بیمه‌آتش فشان، بیمه طوفان، بیمه سقوط بهمن ،بیمه ریزش کوه
بیمه در برابر ترکیدن لوله آب
پوشش بیمه آتش سوزی برای سقوط هواپیما
پوشش بیمه زلزله
اشاره شد که بیمه زلزله یکی از پوشش‌های اضافی بیمه آتشسوزی است. در صورت بروز زلزله و تخریب واحد مسکونی، هزینه‌های مربوط به بازسازی خانه شما توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود. اگر مستاجر هستید، نگران نباشید شما می‌توانید لوازم منزل را هم تحت پوشش قرار دهید. در چنین شرایطی کارشناس بیمه ارزش اثاثیه شما را تخمین می‌زند و مبلغ حق‌بیمه را تعیین می‌کند.
عوامل تاثیرگذار بر حق بیمه آتش سوزی
عوامل زیر در تعیین مبلغ حق بیمه زلزله و آتش سوزی تاثیر دارد:
شرایط بیمه‌نامه
در هنگام عقد قرارداد بیمه می‌توانید شرایط بیمه‌نامه را به یکی از صورت‌های زیر تنظیم کنید:
- بیمه‌نامه با شرایط ثابت: در این حالت، ارزش روز مورد بیمه توسط بیمه‌شده محاسبه می‌شود.
- بیمه‌نامه با شرایط شناور: این گزینه بیشتر برای موجودی انبارها کاربرد دارد.
- بیمه‌نامه فرست لاست: در این حالت، خسارت هر چقدر هم سنگین باشد، باعث نابودی کامل اموال نمی‌شود.
- بیمه‌نامه با شرایط جایگزینی: در این حالت افزایش قیمت و نوسانات بازار هم در نظر گرفته می‌شود.
- بیمه‌نامه با شرایط توافقی: در این حالت بیمه‌شده و بیمه‌گر باید بر ارزش سرمایه توافق داشته باشند.
خطرات اضافی انتخابی
انتخاب هر پوشش اضافی به بیمه‌نامه در قیمت آن تاثیرگذار است. کارشناسان پیشنهاد می‌کنند بر در هنگام انتخاب این پوشش‌ها ریسک محل زندگی خود را در نظر بگیرید.
تخفیف‌های بیمه آتشسوزی
شرکت‌های بیمه معمولا بر اساس سیاست‌های داخلی خود تخفیف‌هایی را برای بیمه‌گزاران‌شان در نظر می‌گیرند:
- تخفیف بیمه عمر
- تخفیف حساب بلندمدت
- تخفیف خرید گروهی
میزان ریسک
ریسک مورد بیمه و محل استقرار آن قبل از بستن قرارداد بیمه محاسبه می‌شود.
ارزش بنا و موجودی
ارزش بنا بر اساس متراژ، نوع سازه و… محاسبه می‌شود. لوازم منزل، موجود انبار و… هم در تعیین قیمت بیمه‌نامه نقش دارند.
مدت اعتبار بیمه‌نامه
بیمه آتش سوزی به سه صورت قرارداد کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت تنظیم می‌شود. قراردادهای بلندمدت معمولا قیمت کمتری نسبت به سایر بیمه‌نامه‌ها دارند.
در هنگام انتخاب شرکت بیمه به چه نکاتی توجه کنیم؟
سعی کنید در هنگام انتخاب شرکت بیمه موارد زیر را در نظر بگیرید:
- سرعت پرداخت خسارات
- رسیدگی به اعتراضات و شکایتهای مشتریان
- ایجاد پوشش‌های اضافی برای اتصال به پوشش‌های اصلی
- محبوبیت شرکتها
- نداشتن محدودیت خاص مطابق با شرایط مدنظر شما
سخن پایانی:
حوادث، بخش غیرقابل پیش‌بینی زندگی است. پس باید به‌شکلی برنامه‌ریزی کنیم که در صورت وقوع آن ثمره سالها تلاش خود را از دست ندهیم. بیمه زلزله و آتش سوزی یکی از بیمه‌های اموال است که در چنین شرایطی به کمک ما می‌آید. این بیمه‌نامه خطرات اصلی و اضافی را پوشش می‌دهد. بیمه زلزله در دسته خطرات فرعی بیمه آتشسوزی قرار می‌گیرد که در این مطلب به معرفی آن پرداختیم. امیدواریم مطالب ارائه شده، در انتخاب بیمه مناسب به شما کمک کند.
