هزینه بیمه زلزله + شرایط

چه حسی پیدا می‌کنید وقتی خبر می‌رسد فلان زلزله خانه‌هایی را لرزانده و آن‌ها را با خاک یکسان کرده است؟ صد البته که یک احساس ناراحتی و همدردی و البته نگرانی پنهانی که کاش این اتفاق هیچ‌وقت برای ما نیفتد. حقیقت این است که کسی نمی‌تواند آینده را پیش‌بینی کند؛ زلزله‌ خبر نمی‌کند. اما می‌شود کاری کرد تا اگر روزی آن حادثه‌ی ناگوار رخ داد، خسارت ناشی از آن جبران گردد. اینجاست که بیمه زلزله معنای واقعی خودش را پیدا می‌کند. بیمه زلزله شبیه یک سپر مالی جلوی هزینه‌های بسیار بالای را می‌گیرد. در ادامه به هزینه بیمه زلزله و شرایط آن اشاره می‌کنیم.

بیمه زلزله چه کار انجام می‌دهد؟

شاید با شنیدن بیمه زلزله بلافاصله فکر کنید فقط مخصوص ساختمان‌های شیک، برج‌ها یا خانه‌های نوساز است، اما اشتباه نکنید! بیمه زلزله، پوششی است که هر ساختمانی، با هر سن و سالی و هر جنس و شکلی می‌تواند از آن بهره ببرد. این بیمه به سراغ خسارات مالی ناشی از زلزله می‌رود؛ یعنی اگر سقف بریزد، دیوار ترک بخورد یا حتی وسایل خانه بر اثر لرزش ویران شود، بیمه زلزله کاربرد خودش را نشان می‌دهد.

هزینه بیمه زلزله

هزینه بیمه زلزله به عواملی متعددی وابسته است. بیمه‌گر با توجه به این عوامل هزینه حق بیمه را به بیمه شونده ارائه می‌کند.

نوع سازه در انتخاب بیمه زلزله

فرض کنید دو خانه کنار هم ساخته شده است. یکی با بتن و آهن، دیگری با خشت و گل؛ در نگاه اول، شاید هر دو زیبا به نظر برسد، ولی به هنگام رخداد زلزله تفاوت آن آشکار می‌شود. خانه‌‌های بتنی احتمال آسیبشان بسیار کمتر است. همین باعث می‌شود بیمه‌ها برای این نوع سازه‌ها حق بیمه پایین‌تری در نظر بگیرند. چرا؟ چون احتمال خسارتشان از زلزله کمتر است و شرکت بیمه کمتر به دردسر می‌افتد.

عوامل جانبی مؤثر بر هزینه بیمه

علاوه‌بر جنس سازه، شرکت بیمه نیم‌نگاهی هم به سن ساختمان، ارزش ملک، متراژ و موقعیت جغرافیایی می‌اندازد. اما نوع سازه حرف اول را می‌زند. اگر قصد ساخت خانه یا خریداری خانه را دارید، به این نکته خوب توجه کنید. چرا که نوع سازه نه تنها آینده امنیت خانواده را تضمین می‌کند، بلکه باعث می‌شود هزینه بیمه کمتری پرداخت کنید.

متراژ ساختمان

برای هزینه بیمه، هر متر حساب و کتاب خاص خودش را دارد. فرض کنید دو خانواده در ساختمان‌هایی با متراژهای متفاوت زندگی می‌کنند. ۷۰ متر در مقابل ۳۵۰ متر، در صورت وقوع زلزله، بیمه باید خسارت هر دو را جبران کند. اما مساحت بزرگ‌تر یعنی احتمال خسارت بیشتر و نیاز به پول بیشتر برای بازسازی است. پس طبیعی است هرچه متراژ ملک بالاتر باشد، هزینه بیمه زلزله هم بالا می‌رود، حتی اگر تعداد افراد کمتری در آن زندگی کنند.

عمر ملک و اهمیت آن در بیمه

ساختمان وقتی قدیمی‌تر می‌شود، سقفش سنگین‌تر از سال‌های اولیه است. شرکت بیمه هم این موضوع را خوب می‌داند. ساختمان‌های قدیمی‌تر نه تنها سریع‌تر آسیب می‌بینند، بلکه هزینه تعمیر یا بازسازی‌شان بیشتر است. یک ساختمان ۳۰ ساله نسبت به ساختمان ۵ ساله حتماً نرخ بیمه بیشتری دارد. این یعنی جوان بودن خانه مساوی با هزینه کمتر بیمه.

املاک تجاری؛ نرخ بیمه بالاتر دارند

فروشگاه‌ها، ادارت، کارگاه‌ها و کارخانه‌ها املاک تجاری محسوب می‌شوند. حجم بالای دارایی، تجهیزات، ماشین‌آلات و حضور افراد متعدد باعث می‌شود نرخ بیمه زلزله این املاک بالاتر باشد. پوشش بیمه‌ای در اینجا گسترده‌تر است و طبیعتاً هزینه‌ها بیشتر می‌شود. شرکت‌های بیمه برای جبران خسارت احتمالی تعداد زیادی کالای ارزشمند، حق بیمه بالاتری مطالبه می‌کنند.

شرایط استفاده از بیمه زلزله

بدون بیمه آتش سوزی، بیمه زلزله‌ای در کار نیست! هزینه بیمه زلزله همیشه به تنهایی تعیین نمی‌شود. در واقع، بیمه زلزله به عنوان پوشش مضاعف برای بیمه آتش سوزی ارائه می‌شود. یعنی اگر قصد خرید بیمه زلزله را دارید، حتماً باید بیمه آتش سوزی هم داشته باشید. این قانون بیمه است.

روش اضافه کردن پوشش زلزله به بیمه آتش سوزی

کافی است هنگام خرید بیمه آتش سوزی، بیمه زلزله را هم درخواست کنید. نرخ آن معمولاً به ارزش، موقعیت ملک و جنس سازه بستگی دارد. هزینه بیمه زلزله به صورت جداگانه روی بیمه‌نامه درج می‌شود و خیال خریدار را راحت می‌کند که در صورت حادثه، بیمه کامل خسارت را پوشش می‌دهد.

مراحل دریافت بیمه زلزله برای مالک

اگر ساختمان به نام خودتان بوده، بیشترین دغدغه در مورد زلزله حفظ سازه و ارزش مستغلات آن است. بیمه زلزله، هزینه بازسازی و حتی گاهی اثاثیه ثابت خانه را قبول می‌کند. کافی است مدارک مالکیت و ارزش تقریبی ملک را تحویل بیمه بدهید تا همه‌چیز طبق روال جلو برود.

بیمه زلزله برای مستاجر

خیال نکنید چون مالک نیستید، بیمه زلزله فایده‌ای برایتان ندارد! بیمه اثاثیه مخصوص مستاجران است و امکان جبران خسارت وسایل شخصی یا لوازم منزل را محیا می‌کند. کافی است فهرست وسایل و ارزش تقریبی‌شان را برای بیمه بفرستید تا بیمه‌نامه صادر شود. هزینه بیمه با توجه به ارزش اثاثیه تعیین می‌شود.

شرایط بیمه‌های مختلف را مقایسه کنید

وقتی موضوع هزینه بیمه زلزله پیش می‌آید، ویژگی‌هایی مثل نوع سازه، سطح پوشش و محل ملک تأثیر مستقیم دارند. چرا که بیمه زلزله در قالب بیمه آتش سوزی عرضه می‌شود، پیشنهاد می‌کنیم قبل از خرید حتماً شرایط هر دو بیمه‌نامه را بخوانید و با چند شرکت مختلف ارتباط بگیرید. لازم به ذکر است که بیمه زلزله مثل هر خدمات دیگر بیمه، محدودیت‌های خاص خودش را دارد. برای مثال اگر ساختمان استاندارد فنی و مهندسی نداشته باشد، یا از متریال نامرغوب و غیراستاندارد استفاده شده باشد، بیمه ممکن است خسارت را پوشش ندهد. خسارات غیر مستقیم مثل افت قیمت ملک پس از حادثه یا هزینه اسکان موقت نیز عموماً تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.

شرایط پرداخت خسارت

زمانی که حادثه رخ داد، بیمه فقط با دیدن مدارک وارد میدان می‌شود. باید حق مالکیت و لیست خسارات را مستند کنید؛ عکس‌ها، گزارش کارشناس، سند و بیمه‌نامه لازم است. سقف پرداختی هم همیشه محدود است؛ پس بهتر است پیش از عقد قرارداد، سقف جبران خسارت را به طور دقیق بدانید.

اقدامات پس از وقوع زلزله

اولین حرکت پس از وقوع زلزله، این است که در کمترین زمان ممکن موضوع را به بیمه‌ اطلاع بدهید. به طور معمول پنج روز کاری فرصت هست تا به شرکت بیمه اعلام خسارت کنید. شرکت بیمه کارشناس خود را برای اعلام خسارت می‌فرستد. هر چه مدارک و اسناد کامل‌تر باشد، فرآیند پرداخت خسارت سریع‌تر و راحت‌تر پیش می‌رود. در این شرایط آرامش را حفظ کنید و با کارشناسان همکاری کامل داشته باشید.

مدت اعتبار بیمه زلزله و تمدید آن

هر بیمه‌نامه زلزله می‌تواند بلندمدت یا کوتاه‌مدت باشد یعنی از چند ماه تا چند سال می‌تواند متغیر باشد. لازم به ذکر است که هر چقدر مدت زمان بیمه بیشتر باشد، طبیعتا هزینه بیشتری را باید بپردازید. همچنین نوع ملک از قبیل ویلا، مجتمع یا آپارتمان در مقدار هزینه بیمه تاثیرگذار است.

چرا بیمه آتش سوزی پیش‌نیاز بیمه زلزله است؟

خیلی وقت‌ها بعد از زلزله، آتش‌سوزی یا انفجار هم رخ می‌دهد. برای همین، شرکت‌های بیمه ترجیح می‌دهند ریسک را به طور جامع پوشش دهند. این یعنی داشتن پوشش ترکیبی آتش‌سوزی و زلزله هم به نفع بیمه‌گر است، هم بیمه‌ شونده. در این صورت با یک بیمه‌نامه، خیالت از خسارات آتش‌سوزی، انفجار و زلزله راحت می‌شود.

سخن آخر

هزینه بیمه زلزله به ترکیبی از جنس سازه، متراژ، ارزش ملک، موقعیت جغرافیایی و نوع کاربرد ملک بستگی دارد. داشتن بیمه آتش سوزی شرط اساسی برای گرفتن بیمه زلزله است و مطالعه بندهای قرارداد اهمیت حیاتی دارد.